Vartotojiška paskola

Šiais laikais dauguma gyventojų lygina vartotojiškas paskolas palei palūkanų dydį, neatsižvelgdami į kitus aspektus. Be abejo, palūkanų dydis – svarbus faktorius. Jis mums leidžia numatyti paskolos dydį per visą paskolos laikotarpį. Tačiau yra ir kitų faktorių, kurie padaro paskolą „pigesne“, žiūrint į visą paskolos laikotarpį, nors iš pirmo žvilgsnio – kurį laiką tenka mokėti didesnes palūkanas. Kiekvienas save gerbiantis pilietis turėtų peržvelgti šiuos aspektus – tai palūkanų dydis, paskolos koregavimo sąlygos, bei paskolos sąlygų neįvykdymas.

Apie palūkanų dydį jau buvo kalbėta, todėl apžvelgsime paskolos koregavimo sąlygas. Renkantis vartotojiškas paskolas dažnai ignoruojamos paskolos koregavimo sąlygos. Tenka pripažinti, tai tiek pat svarbus faktorius, kaip ir palūkanų dydis. Sutartyje nurodoma, kokias sąlygas klientas turi įvykdyti, norėdamas ateityje koreguoti savo paskolos sąlygas. Taip pat verta paminėti, jog daugelis paskolas imančių žmonių ignoruoja smulkiu šriftu parašytas sąlygas, paskolos sutartyje. Tai sudaro ateityje daug nepatogumų, kyla įvairių nesusipratimų. Todėl renkantis paskolą patartina atkreipti dėmesį į sutarties sąlygas, ypatingai – parašytas smulkiu šriftu.

Lieka paskolos sąlygų nevykdymas. Atrodo tai būtų galima taikyti visoms paskoloms, tačiau skirtingoms paskoloms – skirtingos priemonės ir taikomos. Žinoma, atsižvelgiant į paskolos teikimo sutarties sąlygas. Tokios problemos kyla dėl to, kad gyventojai nevengia rizikos imdami vartotojišką paskolą. Rizika ypač padidinama užstatant savo būstą ir panašų svarbų turtą. Todėl būkite atidūs, pasverkite visus galimus faktorius. Svarbiausia – nepriimkite pirmo paskolos teikimo pasiūlymo. Jūs neprivalote priimti pirmo pasiūlymo. Paskolos teikėjas bet kokiu atveju tikėsis, kad jūs derėsitės, todėl nevenkite klausinėti klausimų.

Paskola bedarbiams

paskolos bedarbiams
paskolos bedarbiams

Šiais laikais Lietuvoje paskolą bedarbiui, ypač be išsilavinimo, vargiai suteiks kokia bendrovė, ar bankas. Todėl ir taip aišku, kad pirmiausia, reikia įgyti kažkokių žinių.

Darbo biržos veltui teikia konsultacijas, aprėpiančias daugumą verslo temų. Bedarbiams, norintiems pradėti nuosavą verslą, darbo biržos organizuoja ir apmokymus. Jie vyksta 2 savaites. Apmokymų metu dėstomi verslo pagrindai (kaip įsteigti įmonę, kaip planuoti savo verslą, kaip pasirinkti rūšį savo įmonei, bei tvarkyti buhalterinę apskaitą, mokesčius ir pan.). Dėstoma, kaip planuoti, bei organizuoti įmonės veiklą, kaip parengti savo verslo planą, kokią kryptį pasirinkti, ir kaip realizuoti savo idėją.

Pasibaigus apmokymams, bedarbis įgyja teisę į neprocentinę paskolą, kurią gavęs jis gali pradėti savo verslą nedelsiant. Tereikia turėti savo verslo krypties idėją. Taipogi galima įkeisti savo, ar galinčių pagelbėti žmonių turtą, siekiant gauti didesnę paskolą. Paskola suteikiama ne ilgiau kaip trims metams, o grąžinti pradedama ne vėliau, kaip antraisiais metais, po jos gavimo. Daugiau informacijos dėl paskolų bedarbiams suteikia teritorinės darbo biržos.

Kitos bendrovės kreipia dėmesį į jūsų bendras pastovias pajamas, kurios nebūtinai turi būti gaunamos už darbą. Pavyzdžiui, dividendai, autorinės sutartys. Esant tokioms pajamoms, bedarbiui gauti paskolą tikrai įmanoma. Taipogi, radus už jus laiduojantį asmenį, kuris garantuotų, kad grąžinsite paskolą netgi nedirbdamas, paskolą irgi galite gauti.

Trumpalaikiai kreditai

Atsižvelgiant į Lietuvos kreditavimo sąlygas, bei užsienio praktiką, kreditai suskirstyti į šias rūšis – trumpalaikius(iki 1m), vidutinės trukmės(nuo 1 iki 5m), ilgalaikius kreditus(daugiau kaip 5m). Lietuvoje naudojamas „aukso viduriukas“ – kitaip vadinamas – lengvatinis kreditas. Dažniausia imamas trumpalaikis kreditas. Pratęsus trumpalaikį kreditą, jis pasikeičia į vidutinės trukmės, arba net ilgalaikį kreditą, priklausomai, kokiam terminui kreditas yra pratęsiamas.

Dauguma atvejų šis kreditas pasirenkamas dėl kapitalo, kuris reikalingas norint pradėti kurti savo įmonę. Taip pat šios paskolos dažnai pasirenkamos pritrūkus lėšų, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto remonto išlaidoms, įsiskolinimams padengti, ar žaliavoms pirkti. Kadangi trumpalaikis kreditas kartu su palūkanomis turi būti gražinamas ne vėliau, kaip per vienerius metus, jų gražinimo laikotarpis privalo atitikti „uždirbamų“ pinigų laikotarpį.

Tenka paminėti, kad kai įmonėms šiuos trumpalaikius kreditus teikia bankai, tos įmonės yra labai prižiūrimos, t.y. yra kontroliuojama jų finansinė veikla, rezultatai. Pastebėta tendencija, kad trumpalaikiai kreditai yra puikiai išnaudojami užsienio prekyboje. Pavyzdžiui, kai reikia aptarnauti tokius sandorius, kaip neprekybiniai, draudimo ir spekuliaciniai.

Paskola automobiliui

Dar viena vartojamųjų paskolų rūšių – paskola automobiliui. Dažnai žmonės renkasi tokio tipo paskolas padengti daliai automobilio kainos. Puikus pavyzdys, kai trūksta keleto tūkstančių litų iki naujo automobilio, kuriuos sutaupytumėte per keletą mėnesių. Bet argi ne protingiau būtų paimti paskolą, iškarto važinėtis su automobiliu, o per tuos kelis mėnesius atiduoti paskolą, permokant tuos kelis šimtus litų?

Šiomis dienomis vyrauja nuomonė, kad vartojamoji paskola gaunama tik mokant dideles palūkanas. Taip yra, dabar jau retai kur įmanoma gauti paskolą fiksuotomis palūkanomis, o jeigu ir įmanoma – palūkanos yra gan didelės. Todėl verta pagalvoti apie lizingą, kaip geresnę alternatyvą, imant paskolą automobiliui.

Žymiai labiau apsimoka pirkti automobilį lizingu, jau vien dėl to, jog mažos palūkanos. Tačiau kaip ir medalis turi savo antrąją pusę, tas pats galioja ir čia. Perkant automobilį lizingu egzistuoja tam tikros sąlygos, kurių nebūtų, imant paprastą paskolą. Pavyzdžiui, perkant automobilį lizingu, jis turi būti ne senesnis kaip 12 metų, kitose kompanijose – ne senesnis kaip 7 metai. Čia bus reikalingas ir pradinis įnašas, bei draudimas visam lizingo laikotarpiui.

Verta paminėti, jeigu ketinate pirkti automobilį, pavažinėti juo kurį laiką, ir jį parduoti, tada geriau imti lizingą automobiliui su atpirkimu, arba kitaip, likutine verte (t.y. nuoma). Tokiu būdu mokėtumėte žymiai mažesnes mėnesines įmokas.

Greita Paskola SMS

Šiomis dienomis įprasta matyti reklamas televizijoje , apie taip vadinamas „mini paskolas“. Paskolas galima gauti, pavyzdžiui internetu, vos per keliolika minučių, net neišėjus iš namų. Kadangi ne visi turi internetą, ypač vyresnioji karta, kuri jau paprasčiausiai nebeturi laiko taikytis prie naujesnių technologijų – dažnai pasirenkama paslauga – greitoji sms paskola.

Tokia paskola dar vadinama momentine paskola. Pavadinimas atspindi dažniausią paskolos ėmimo priežastį – jog paskola reikalinga kažkuriam momentui. Pavyzdžiui, reikia žūtbūt nusipirkti kažkokį daiktą – o iki algos dar savaitė, gal net dvi. Tai negi geriau laukti tiek laiko, kai galima už juokingas, vos keliasdešimties litų palūkanas, pasiimti momentinę paskolą, ir gauti sau reikalingą daiktą skubiai?

Naudojantis greitosiomis sms paskolomis, arba, kaip minėjome, momentinėmis, išlošia visi. Kai kuriose kreditų kompanijose, skolininkai, gražinę bent keletą kreditų, įgauna netgi specialų statusą – lojalaus kliento, kitaip sakant žmogaus, atitinkančio kredito gavėjo sąskaitą. Lojaliam klientui atsiveria platesnės galimybės. Galima imti didesnės sumos paskolas.

Aišku, kad taip siekiama pritraukti kuo daugiau klientų, bet renkantis šitokio tipo paskolas rizikos praktiškai nėra. Dar vienas greitosios sms paskolos ėmimo privalumas – tai tas, kad imant paskolą, šį momentinį kreditą teikianti kompanija ignoruoja visus kitus jūsų įsiskolinimus kitiems bankams. Tačiau kad ir kaip bebūtų, reikia būti patiems atsakingiems už savo paskolas, ir gerai pagalvoti, ar tikrai galėsime grąžinti laiku tai, ką pasiskolinsime.

Paskola namui

Daugelis galvojame apie savo namus. Bet dažnai svajonės prasilenkia su realybe, dažniausia problema – pinigų stygius. Net ir tokiais sunkiais laikais susidaro įspūdis, jog bankai labai maloningai jums gali suteikti paskolą. Kur pasižiūri – viliojančios reklamos. Pavyzdžiui, žmogelis norėtų statytis namą, bet neturi sklypo. Bankas jam atsakytų, jog ne bėda, nes galima imti didesnę paskolą namui, tokiu atveju liktų pinigų ir sklypui įsigyti.

Be abejo, yra ir kiek šviesesnė pusė. Pavyzdžiui, imant paskolą iš „Swedbank“, AB.Palūkanos skaičiuojamos tik nuo paimtos paskolos dalies. Tai reiškia, jog jeigu turėsite banko sąskaitoje visą paskolą, o nusiimsite tiek pinigų, kiek reikia įgyvendinti darbams – tarkim per būtent tą mėnesį, kurį ir nusiimsite pinigų, tai palūkanas mokėsite tik už tą sumą, kurią nusiėmėte. Dar vienas geras dalykas – paskolų grąžinimo atidėjimai. Esant sunkiai situacijai, galima paprašyti banko atidėti paskolos mokėjimą vienam ar keletai mėnesių.

Derėtų pagalvoti ir apie paskolos ėmimo terminą. Daugelis žmonių pasiima paskolą namui statyti ir taip užsikrauna tą paskolą bent trisdešimčiai metų ant galvos. Tačiau, jeigu paskolos sutarties sąlygose nurodyta, kad bet kada galima grąžinti visą paskolos sumą be palūkanų, tikrai verta rizikuoti, nes negali žinoti, gal po dešimties metų ateis geresni laikai, ir galėsi atiduoti visą paskolos sumą?

Ir pabaigai, amžina dilema, kuri kyla, paėmus paskolą namui. Pigiau statytis namą, ar pirkti? Tai priklauso nuo daugumos faktorių. Pavyzdžiui, statant namą, jeigu darbų neatlikinės jokios firmos, o turėsite pažįstamų, kurie pagelbės, tikrai pigiau statytis namą. Kita vertus, jeigu reikės mokėti žvėriškus pinigus firmoms, prie to paties, dar pirkti sklypą, kuriame statyti namą, geriau net nesivarginti ir nusipirkti pastatytą namą, su sklypu.

Paskolos internetu be užstato

Dar viena vartojamųjų paskolų rūšis. Imant tokias paskolas internetu, jos gaunamos be užstato. Jo nereikia nei prašant mažos, triženklės sumos, nei didesnės – keturženklės. Tokie „skolintojai“ internetu turi didelį pranašumą, prieš bankus, kurie teikia paskolas raštiškai, ir dažniausiai, gan ilgokai trunka. Tenka paminėti, kad reikalingas ir užstatas, arba bent laidavimas, kai tuo tarpu paskolą imti internetu yra taip paprasta. Tačiau geriau atsiminti, kad atsakomybė nuo paskolos ėmimo būdo nesumažėja.

Tačiau ne visos paskolų teikimo bendrovės taip noriai teikia tokio tipo paskolas. Kad gauti skubias paskolas, be jokio užstato, kai kuriose paskolų internetu be užstato bendrovėse tenka įgauti pasitikėjimą, tapti lojaliu klientu. Kitaip tariant pasiimti keletą mažesnių paskolų, jas grąžinti nevėluojant, laiku.

Paskolų teikimo internetu, be užstato kompanijos suinteresuotos, kad paskolą grąžintumėte kuo vėliau. Tai galima suprasti iš to, jog kuo didesnė paskola imama kuo ilgesniam laikotarpiui, tuo didesnes palūkanas mums paskolą davusi kompanija skaičiuoja.

Paskola verslui pradėti

Šiais laikais gauti paskolą pradėti verslui yra vis sunkiau ir sunkiau. Kokių priemonių imtis, kurios padidintų galimybės gauti paskolą savo verslui? Jeigu turite unikalią verslo idėją, bet trūksta minčių, siūlome pasinaudoti šiais keliais patarimais.

Visu pirma, reikėtų turėti galvoje, kad bankai, norėdami išsilaikyti rinkoje, turi duoti paskolą. Taigi jie taip uždirba savo pelną. Geriau nedeklaruoti kai kurių teiginių, kurie iš pirmo žvilgsnio atrodytų sunkiai įgyvendinami. Kaip sakoma, nepasakoti labai tolimų ateities planų. Bankas daugelį jūsų pasakytų teiginių gali greitai patikrinti, todėl turėtumėte žinoti, ką sakote.

Drąsiai kalbėkite apie riziką. Juk gerai pagalvojus, nėra tokio verslo, kuriame nebūtų rizikos. Jeigu apie tai neužsiminsite pokalbyje dėl paskolos, bus galima daryti prielaidą, jog neįvertinote visų galimų atvejų, kas jums atsilieps tikrai neigiamai. Visgi reikia turėti omenyje, kad paskolos verslui pradėti kreditorius iš jūsų gali reikalauti užstato, tad tiesiog būtina pateikti visas detales. Kuo konkretesnį vaizdą susidarys banko valdytojas – tuo mažesnio užstato galite tikėtis. Niekada nepasiduokite. Negavę paskolos, bandykite tol, kol pavyks. Pirmąją paskolą gauti sunkiausiai. Verta paminėti, kad bankas žymiai palankiau žiūri į tuos, kurie jau yra atidavę bent vieną paskolą.

Kadangi paskola verslui pradėti yra sėkmingos įmonės dalis, turėkite atitinkamą požiūrį ir į aprangą. Palei tai, kaip jūs pateiksite save, galima nuspręsti, kaip žiūrite į paskolos gavimą, ir šio proceso rimtumą. Visas emocijas atidėkite į šoną. Turite savimi pasitikėti, ir pasiruošti prisiimti visą atsakomybę. Tai reikia ne suvaidinti, tokiu reikia tapti.

Sėkmės versle!

Sindikuota paskola

Sindikuota paskola (konsorcinis kreditas angl. Syndicated Loan, sindikuotas kreditas) – paskola, kurią teikia keletas bankų, arba kreditų įstaigų. Visam šiam sandoriui vadovauja konsorcinis bankas – kredito įstaiga, kuri bendradarbiauja su daugeliu finansų organizacijų. Esmė yra įgyvendinti didelį, bendrą projektą, dažniausiai, terminuotą.

Tokių konsorcinių kreditų dydis dažniausiai viršija kelias dešimtis milijonų litų, ar eurų, todėl rizika yra nustatinėjama dalyvaujant keliems bankams, arba, dažniausiai toms įstaigoms, kurios ir teikia sindikuotą paskolą. Rizika tiriama visoms organizacijoms kartu pasidalijant ir išsiskirstant rizikos veiksnius.

Sindikuotos paskolos taipogi teikiamos ne tik didelėms firmoms, jos teikiamos ir bankams. Pavyzdžiui, visai neperseniausiai „Ūkio bankas“ gavo apie 48mln. eurų paskolą iš kito užsienio banko.

Lietuvoje sindikuotos paskolos taip pat teikiamos. Pavyzdžiui, didžiausia paskola, suteikta Baltijos šalyse – „Vilniaus Akropolis“ – (185,530 mln. Eurų arba 640 mln. Lt), kurią suteikė „Hansabankas“ (dabar – „Swedbank“, AB), „Nordea Bank Lietuva“ ir „Sampo“ (2005 m. balandžio 18 d. paskolos sutartis).

Kaip gauti paskolą

Gauti paskolą nėra sudėtinga, yra keletas būdų ją gauti. Pirmiausia, galite skolintis iš banko arba skolintis iš internetinių kredito bendrovių. Viskas priklauso nuo to, kokios sumos jums reikia. Jei suma nėra didelė – neviršija kelių tūkstančių litų – tokio dydžio paskolą galėtumėte imti tiesiai iš internetinių kreditorių. Tačiau paskolą imti iš ten turėtumėte tik tokiu atveju, jei esate garantuotas, kad galėsite ją grąžinti laiku. Kitu atveju gali tekti mokėti milžiniškas palūkanas.

Tačiau jei jums reikia didesnės sumos(keli tūkstančiai ar daugiau) bei ilgesniam laiko tarpui(metams ar daugiau), protingiausia būtų skolintis iš paprasto banko. Tokiu atveju jums reikėtų mokėti tik metines palūkanas metų pabaigoje, tad turėtumėte daug laiko paskolas sumai ir palūkanos grąžinti.

Taigi trumpai atsakant į klausimą kaip gauti paskolą. Tai galite padaryti arba skolindamiesi iš internetinių kreditorių arba iš bankų. Tiesa, pastaruoju atveju, norint gauti paskolą, jums reikės įrodyti, kad gaunate pastovias pajamas.